L'éco-prêt
à taux zéro
pour tout financer
Un prêt à taux d'intérêt nul et accessible sans condition de ressources, destiné à financer des travaux d'amélioration de la performance énergétique des logements privés.
Un prêt sans intérêts,
sans condition de revenus
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt à taux d'intérêt nul et accessible sans condition de ressources, destiné à financer des travaux d'amélioration de la performance énergétique des logements privés.
Contrairement à MaPrimeRénov', l'éco-PTZ n'est pas une subvention — c'est un prêt bancaire dont l'État prend en charge les intérêts. Vous remboursez uniquement le capital emprunté, sans aucun frais d'intérêts.
C'est le complément idéal pour financer votre reste à charge après déduction des subventions MaPrimeRénov', CEE et autres. Combiné à ces aides, il peut couvrir la quasi-totalité du coût de vos travaux.
L'éco-prêt à taux zéro ne finance pas l'installation de chaudières fonctionnant au gaz, ni en logement individuel, ni en copropriété. La période de transition prévue pour MaPrimeRénov' Copropriété s'applique également à l'éco-PTZ.
Taux 0% garanti
L'État prend en charge tous les intérêts — vous ne remboursez que le capital emprunté
Sans condition de revenus
Accessible à tous les propriétaires, quels que soient les revenus du foyer
Cumulable avec toutes les aides
MaPrimeRénov', CEE, TVA 5,5%, aides locales — se combine avec tout
Jusqu'à 20 ans
Durée de remboursement étendue pour des mensualités adaptées à votre budget
Qui peut en bénéficier ?
Bénéficiaires éligibles
Peuvent bénéficier de l'éco-PTZ :
- Les personnes physiques (propriétaire occupant ou bailleur), y compris en copropriété
- Les sociétés civiles non soumises à l'impôt sur les sociétés, dont au moins un des associés est une personne physique
Les propriétaires bailleurs peuvent bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro s'ils s'engagent à louer le logement comme résidence principale dans un délai de 6 mois après la clôture du dossier ou s'il est déjà loué comme résidence principale.
Conditions du logement
- Le logement doit être déclaré comme résidence principale (occupé pendant au moins 8 mois chaque année) ou destiné à l'être
- Une maison ou un appartement achevé depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux
Un seul éco-prêt à taux zéro peut être accordé par logement, sauf recours à un éco-PTZ complémentaire ou à un éco-PTZ copropriétés. L'éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans, à condition de financer des travaux distincts du premier emprunt.
Pour quels travaux ?
L'éco-PTZ finance les travaux qui correspondent à :
- Au moins une action efficace d'amélioration de la performance énergétique
- Ou qui ouvrent droit à l'aide MaPrimeRénov' pour une rénovation d'ampleur ou une rénovation par geste
- Ou qui permettent d'améliorer d'au moins 35% la performance énergétique globale du logement, par rapport à la consommation conventionnelle avant travaux
- Ou qui constituent des travaux de réhabilitation de systèmes d'assainissement non collectifs par des dispositifs ne consommant pas d'énergie et respectant certains critères techniques
L'éco-prêt à taux zéro ne finance pas l'installation de chaudières fonctionnant au gaz, ni en logement individuel ni en copropriété.
- Le coût de la fourniture et de la pose des équipements, produits et ouvrages nécessaires à la réalisation des travaux d'économies d'énergie
- Le coût de la dépose et de la mise en décharge des ouvrages, produits et équipements existants
- Les frais de maîtrise d'œuvre et des études relatives aux travaux ou autres études techniques nécessaires
- Les frais de l'assurance maître d'ouvrage éventuellement souscrite par l'emprunteur
- Le coût des travaux indissociablement liés aux travaux d'économies d'énergie
L'éco-PTZ peut financer des travaux commencés depuis moins de 3 mois. À partir de l'émission de l'offre de prêt, l'emprunteur a 3 ans pour réaliser l'ensemble des travaux.
Montants et durées de remboursement
Le montant de l'éco-prêt à taux zéro est égal au montant des dépenses éligibles, dans la limite des plafonds ci-dessous. La durée du remboursement ne peut pas dépasser 15 ans, portée à 20 ans pour l'éco-PTZ « performance énergétique globale » et MaPrimeRénov' (pour les copropriétés, se référer à la sous-partie dédiée).
| Action seule |
Bouquet de travaux | Assainissement non collectif |
MaPrime Rénov' |
Performance énergétique globale |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2 actions | 3 actions | |||||
| Plafond de financement | ||||||
| Montant maximum | 15 000€ (7 000€ parois vitrées) |
25 000€ | 30 000€ | 10 000€ | 50 000€ | 50 000€ |
| Durée maximale de remboursement | ||||||
| Durée maximum | 15 ans | 20 ans | 20 ans | |||
Un éco-prêt à taux zéro complémentaire peut être demandé dans les 5 ans, à condition de financer des travaux distincts du premier emprunt. Le montant cumulé des 2 éco-prêts ne doit pas excéder :
- 30 000€
- 50 000€ en cas de travaux de performance énergétique globale (ou pour les ménages ayant déjà bénéficié de MaPrimeRénov' pour une rénovation d'ampleur ou par geste)
Copropriétés & prêt accession
Un éco-prêt à taux zéro pour les copropriétés
Un syndicat des copropriétaires peut demander un éco-prêt à taux zéro pour financer des travaux d'économies d'énergie réalisés sur les parties communes de la copropriété ou des travaux d'intérêt collectif réalisés sur les parties privatives.
Le syndic de copropriété va alors souscrire un éco-prêt à taux zéro « copropriétés » pour le compte du syndicat des copropriétaires. Un seul éco-prêt à taux zéro « copropriétés » peut être mobilisé par bâtiment.
Seuls les copropriétaires de logements utilisés ou destinés à être utilisés en tant que résidence principale peuvent participer à l'éco-prêt à taux zéro « copropriétés ».
Chaque copropriétaire peut ensuite bénéficier d'un éco-prêt à taux zéro individuel en complément de cet éco-prêt à taux zéro « copropriétés » pour financer d'autres travaux que ceux réalisés par la copropriété. Cet éco-prêt individuel complémentaire doit être attribué dans un délai de 5 ans à compter de la date d'émission du projet de contrat d'éco-prêt à taux zéro « copropriétés ».
La somme du montant de l'éco-prêt à taux zéro individuel complémentaire et de la participation de l'emprunteur à l'éco-prêt à taux zéro « copropriétés » au titre du même logement ne peut excéder 30 000€ ou 50 000€ selon le type de rénovations réalisées.
La demande d'éco-prêt à taux zéro « copropriétés » peut être réalisée à l'aide de la notification d'octroi de l'aide MaPrimeRénov' Copropriété par l'Anah. Pour plus d'informations, se renseigner auprès des banques partenaires.
L'éco-PTZ peut être couplé au prêt accession
Un emprunteur peut demander un éco-prêt à taux zéro concomitamment à la demande de prêt pour l'acquisition d'un logement à rénover. Il pourra fournir l'ensemble des justificatifs et plus particulièrement le descriptif et le devis détaillé des travaux envisagés au plus tard à la date de versement du prêt pour l'acquisition.
Cette mesure permet d'intégrer le financement des travaux de rénovation énergétique dans le financement global du projet d'acquisition.
Si le ménage souscrit à un éco-PTZ MaPrimeRénov', la notification d'engagement de la prime par l'Anah se substitue à la remise des devis à la banque. La banque décide ensuite d'accorder ou non cet éco-PTZ en fonction de la capacité du ménage à rembourser.
Comment solliciter votre éco-PTZ ?
Identifier les travaux avec l'artisan RGE
Après avoir identifié les travaux à réaliser avec BBC Habitat (artisan certifié RGE), établir les devis détaillés nécessaires au montage du dossier.
Remplir les formulaires
Le ménage remplit le formulaire « emprunteur ». Il doit ensuite s'adresser à un établissement de crédit (ayant conclu une convention avec l'État), muni du formulaire « emprunteur », du formulaire « entreprise » et des devis.
Dépôt du dossier en banque
Le ménage s'adresse à un établissement de crédit ayant conclu une convention avec l'État. Si éco-PTZ MaPrimeRénov' : la notification d'octroi de l'Anah se substitue à ces documents.
Accord de la banque
L'établissement de crédit apprécie sous sa propre responsabilité la solvabilité et les garanties de remboursement présentées par l'emprunteur. La banque reste libre d'accorder ou non le prêt.
Fournir l'attestation sur l'honneur
Lors de la demande d'éco-prêt à taux zéro concomitamment à une demande de prêt pour l'acquisition d'un logement à rénover, le ménage doit fournir à l'établissement de crédit une attestation sur l'honneur l'engageant à réaliser les travaux et précisant le montant de l'éco-PTZ.
Délais importants à retenir
Travaux déjà commencés
L'éco-PTZ peut financer des travaux commencés depuis moins de 3 mois avant la demande.
Pour réaliser les travaux
À partir de l'émission de l'offre de prêt, l'emprunteur a 3 ans pour réaliser les travaux.
Délai de mise en location
Le propriétaire bailleur s'engage à louer le logement dans un délai de 6 mois après la clôture du dossier.
Éco-PTZ complémentaire
Un éco-PTZ complémentaire peut être demandé dans les 5 ans pour des travaux distincts du premier emprunt.
Calculez votre éco-PTZ
Simulateur Éco-PTZ
Estimez votre plafond de prêt et vos mensualités indicatives
Simulation indicative non contractuelle. La mensualité est calculée sans intérêts sur la durée choisie. L'accord du prêt est subordonné à l'étude de solvabilité par l'établissement bancaire. BBC Habitat accompagne gratuitement la constitution de votre dossier.
Financer vos travaux
sans payer un centime d'intérêts
BBC Habitat coordonne l'intégralité de votre plan de financement — MaPrimeRénov', CEE, TVA 5,5% et Éco-PTZ — pour maximiser vos aides et minimiser votre reste à charge.
FAQ Éco-PTZ
Quelle banque peut m'accorder un éco-PTZ ?
L'éco-PTZ est distribué par les établissements de crédit ayant conclu une convention avec l'État. Les principales banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, LCL, La Banque Postale…) proposent ce dispositif. BBC Habitat peut vous orienter vers les établissements partenaires les plus adaptés à votre situation.
Dois-je obligatoirement faire appel à un artisan RGE pour l'éco-PTZ ?
Oui, pour les opérations qui requièrent la qualification RGE. L'artisan ou l'entreprise qui réalise les travaux doit compléter le formulaire « entreprise » joint à votre dossier d'éco-PTZ. BBC Habitat, certifié RGE pour l'ensemble de ses prestations de rénovation énergétique, établit ce formulaire automatiquement dans le cadre de votre projet.
L'éco-PTZ est-il cumulable avec un crédit immobilier en cours ?
Oui. L'éco-PTZ peut être contracté indépendamment d'un crédit immobilier en cours. Il peut également être couplé à une demande de prêt pour l'acquisition d'un logement à rénover — dans ce cas, le descriptif et le devis détaillé des travaux doivent être fournis au plus tard à la date de versement du prêt pour l'acquisition.
Que se passe-t-il si les travaux ne sont pas terminés dans les 3 ans ?
L'emprunteur dispose de 3 ans à partir de l'émission de l'offre de prêt pour réaliser les travaux. En cas de dépassement, la banque peut exiger le remboursement anticipé du prêt et appliquer un taux d'intérêt normal sur les sommes restant dues. BBC Habitat planifie soigneusement le calendrier de chantier pour éviter ce type de situation.
L'éco-PTZ et MaPrimeRénov' sont-ils vraiment cumulables ?
Oui, totalement. L'éco-PTZ MaPrimeRénov' est même spécifiquement conçu pour être couplé à MaPrimeRénov' : il permet de financer le reste à charge des travaux éligibles à MaPrimeRénov' (rénovation d'ampleur ou par geste), dans la limite de 50 000€ et sur 20 ans. La procédure est simplifiée : la notification d'octroi de l'Anah se substitue à la remise des devis à la banque.